4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一

陸軍裝甲584旅戰一營,15日配合戰備訓練週實施反空(機)降操演訓練,模擬敵軍空降作戰時,地面部隊在第一時間發揮反擊能力,並利用心戰喊話,打擊敵軍心防與士氣。(文:軍聞社葛芃欣/圖:陸軍584旅提供)

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

負債整合利率05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 債務協商遲繳其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,小額信貸條件每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕合法民間貸款

許多貸款商品標榜繳款金房屋增貸買房額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象台股加權指數昨 (9) 日萬點行情曇花一現後,今 (10) 日多方並未熄火,早盤指數以上漲 29.38 點開出後,盤中漲逾 40 點再次突破 9950 點關卡,最高來到 9971.98 點,預估成交值 900 億元。

分析師指出,台股能否再次衝上萬點仍看電子權值三王台積電、大立光和鴻海的臉色,但近日主要亞幣多有走貶跡象,顯示國際資金流入力道有減緩、或有轉流出疑慮,後續資金行情能否續強,仍將左右台股表現。

觀察今日盤中權值股的走勢,群創、統一超漲 2% 上下;研華、日月光、友達和遠傳漲 1% 左右;台積電、聯發科、廣達和聯電等,以及金控族群中信金、台新金、元大金、開發金、永豐金和國泰金等均穩在盤上,提供支撐力道;而鴻海在平盤左右震盪。

不過,儒鴻、可成等跌逾 1.5%,大立光、矽品、華碩和可成等遭壓抑在盤下,再加上台塑集團走疲,均對大盤上攻產生抑制。

萬寶投顧投資總監蔡明彰指出,外資積極拉抬蘋概股四大天王,助攻了昨日萬點行情,不過,事實上蘋果供應鏈整體要跟上沒有那麼快,目前是在預支下半年的 iPhone8 行情。

從細族群來看,MLCC 相關業者走強,華新科和信昌電漲幅在 3.5% 上下,國巨、蜜望實漲房屋增貸買車逾 2.5%,禾伸堂也漲 1%。

光學鏡頭廠持續有上攻行情,儘管大立光回跌約 0.5% 左右,二線鏡頭廠聯一光飆漲超過 7%、先進光漲逾 4%,今國光、亞光漲幅在 2% 上下,新鉅科、光燿科有 1.5% 以上漲勢。

觸控面板指標表現同樣不俗,正達漲停鎖死,淳安漲近 8%,TPK-KY、安可和洋華漲逾 1%。

元大投顧指出,大盤出現萬點行情,惟前波超級大量 1278 億元套牢區能否有效站穩必須密切觀察,指數若要再上攻,成交值必須再次放大。

籌碼面,元大投顧提醒,儘管外資對台股看法偏多,但買超金額忽大忽小,同時還有賣超紀錄,顯示心態且戰且走,同時投信則是較為保守,融資餘額變化不大,明顯內資無追價意願。

也有法人指出,目前短線盤勢仍未脫離多方掌控,K 線排列結構仍有利多頭行情發展,預期指數整理過後再次挑戰萬點的機會仍大。

要留意的是,由於大盤見萬點後隨即引發賣壓出籠,走勢收上影線並回測 10 日均線,短線籌碼凌亂,來回震盪幅度恐加大。

,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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