信用瑕疵恢復









▲銀行局副局長呂蕙容(圖/記者戴瑞瑤攝)

記者戴瑞瑤/台北報導

受到金融科技(FinTech)衝擊,5月初匯豐跟花旗銀行各在台灣裁撤2個分行,但金管會發現,台灣偏鄉分行需求反而更為急迫。為鼓勵本國銀行往偏鄉設分行,金管會宣布放寬銀行增設分行門檻,今年11月起適用,預計今年核發上限為24家。

銀行局副局長呂蕙容說明,銀行申請新設分行條件放寬,第一是調整淨值酬率指標,從原本需前3年度平均稅前淨值報酬率,達到國內整體銀行及信用合作社3年平均值倍數的「1.5倍」,放寬到「1倍」。原本「1.5倍」只有京城、中信2家可申請,但11月放寬到「1倍」後,包括富邦、國泰世華、兆豐、華南等18家銀行都可申請。

第二,增加申請次數,每年5月與11月可以提出申請,申請加數不受限。第三,偏鄉申設時間點不受限,只要銀行有意到偏鄉設分行,可以隨時提出申請,金管會會優先核准。據金管會統計,目前全台最缺分行地區為:花蓮縣、金門縣、屏東縣、雲林縣、南投縣、台東縣,另還有高雄茄萣、新北雙溪、新竹尖石、台南七股等地。

對於金融數位化下,各家銀行都在砍分行,為何金管會此時卻放寬分行增設條件?呂蕙容說明,不是全台民眾都習慣使用金融數位化服務,各銀行在地方發展的背景不同,除了雙北、高雄銀行服務較密集,其他地區民眾都還有需要實體分行的需求。





新北市野柳的泊逸度假酒店,今天凌晨傳出火警意外!疑似是飯店的鍋爐間起火,火勢之大、幾公里外都能看見,飯店緊急疏散兩百多名大陸跟韓國的旅客,其中有一名韓國遊客,身體不舒服送醫,但幸好沒有釀成嚴重傷亡。

消防車鳴笛聲在暗夜中迴盪,眼前這棟大樓,竄出火舌,熊熊烈焰在黑夜中更顯張狂,失火的地點,是新北市萬信用貸款哪家利率較低里的「野柳泊逸度假酒店」,凌晨突然傳出火警,消防人員獲報,趕到現場,拉起水線灌救,並立刻疏散住客,許多人睡到一半被驚醒,裹著毛毯穿著睡衣,擠在大廳驚魂未定。

這間飯店內,當晚住了251個大陸和韓國的遊客,還有許多人是第一次到台灣旅遊,鑑識人員研判,疑似是7樓鍋爐間起火才會釀災,幸好火勢在一個小時內被撲滅,也沒有蔓延,只有一名韓國遊客身體不適送醫,沒有更嚴重的傷亡,警方現在也要持續調查起火原因,更檢討飯店安檢,不希望再重創觀光形象。

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無擔保放款

『無擔保放款』則是以借款人或保證人的信用作保證,不另提供擔保品融資,一般也通稱為信用放款,一旦借款人無力清償債務時,若無任何債權保障,銀行常會向借款人要求提高放款利率,或是透過加收保險金的方式投保信用保險,而將這些風險轉嫁予保險公司。

貸款經紀整合負債

掌握市場各間銀行的貸款商品與利率,能夠提供各家銀行資訊協助客戶有效申請貸款或整合負債

資本狀況

銀行在對企業貸款審核時,是依照申貸公司的財務健全狀況作為評估標準,如企業的現金流量、還款能力、負債比率...等。

違約金

信用卡持卡人若未在帳單截止日前繳交最低的應繳金額,則發卡銀行會在下期帳單收取一定比例的違約金額,為避免對持卡人負擔過重,金管會已要求信用卡發卡機構,自民國99年10月21日起考量平衡原則,採固定金額計收,最高連續收取期數不得超過三期,並於100年1月4日達成共識,將於100年3月底前完成調整措施。

對保

辦理貸款,借款人、保證人攜帶身分證到銀行簽借據或本票的動作,我們稱「對保」。銀行在借據或本票上也須蓋章負責核對是借款人、保證人本人無誤。

滯納金

貸款超過7天以上未繳款,銀行就會將該筆帳款列為延滯金額,借款人就必須依契約規定繳納「滯納金」。

總費用年百分率

貸款利率只能反應利息成本,而貸款除了所有應付的費用、利息之外還包含了帳戶管理費、開辦費等費用,即是以借款的本金做為基礎,將利息以外的費用使用內部報酬法計算出約當利率,將借款利率加上即為「總費用年百分率」,可以反應實際貸款成本,通常總費用年百分率會高於貸款利率。此種好處在於所有的銀行皆在同一標準之下,可直接比價與了解實際負擔的利費率。

簡易貸款

在欠缺資金時,自己身邊周遭屬於自己的資產,皆可以先貸款使用,例如:股票、定存、保單等等,這些是在急需用錢時,皆可週轉的項目。

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葉白幸

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